"קצבת פנסיה ממוסה בדיוק כמו משכורת." זו טעות נפוצה

בכל פעם שעולה דיון על פנסיה, כמעט תמיד מופיעה התגובה:

"אל תשמחו יותר מדי. גם על הפנסיה תשלמו מס הכנסה, ביטוח לאומי וביטוח בריאות בדיוק כמו על המשכורת."

האמירה הזו נשמעת הגיונית.

אבל היא אינה מדויקת.

הטעות

אנשים רגילים לחשוב שכל הכנסה חודשית ממוסה באותו אופן.

אבל קצבת פנסיה אינה משכורת. היא ממוסה לפי כללים אחרים ונהנית מהטבות מס שאינן קיימות בשכר עבודה.

אז מה באמת קורה?

אמנם גם קצבת פנסיה עשויה להיות חייבת במס הכנסה, אבל כאן בערך מסתיים הדמיון למשכורת.

בפועל:

• חלק מהקצבה עשוי להיות פטור ממס, בהתאם לחוק ולזכויות שצברתם.
• גם בחישוב המס על קצבת פנסיה נהנים מנקודות זיכוי.
• לאחר גיל הפרישה, קצבת הפנסיה אינה מחויבת בדמי ביטוח לאומי ובדמי ביטוח בריאות כמו משכורת.
• בפנסיה מוקדמת חלים כללים אחרים, ובמקרים מסוימים כן מנוכים ממנה דמי ביטוח לאומי ובריאות.

התוצאה היא שהמס האפקטיבי על קצבת פנסיה עשוי להיות נמוך משמעותית מהמס על משכורת באותו סכום.

למה זה חשוב?

כי הטעות הזו גורמת לאנשים להסיק מסקנות שגויות.

יש מי שחושב:

"אם גם בפנסיה אשלם מס כמו על המשכורת, אז אין טעם לחסוך."

ויש מי שמעריך שהנטו שיישאר לו יהיה נמוך בהרבה מכפי שיהיה בפועל.

שתי המסקנות עלולות להשפיע על החלטות ששוויין מאות אלפי שקלים.

אבל זו רק טעות אחת

גובה המס הוא רק אחד הדברים שקל לפרש לא נכון כשמסתכלים על תחזית הפנסיה. גם מספר שנראה ברור ומדויק עלול להוביל למסקנות שגויות לגבי הקצבה העתידית ומה שהיא באמת תאפשר לכם.

לכן הכנו מדריך קצר שמסביר חמש מהטעויות הנפוצות – ומה חשוב לבדוק לפני שמסתמכים על התחזית.